Статьи · Банкротство граждан
Последствия банкротства: какие ограничения действуют после процедуры
Многие откладывают банкротство, потому что боятся «клейма» на всю жизнь. На деле закон устанавливает конкретные ограничения на определённый срок: в основном 5 лет, для руководства компаниями — 3 года, для некоторых финансовых организаций — дольше. Разбираю, что именно ограничено, а что нет.
Коротко о главном
- Ограничения временные, а не пожизненные.
- Кредиты брать можно, но 5 лет нужно сообщать о банкротстве.
- Руководить организацией нельзя 3 года (для финансовых — дольше).
- Работа по найму, зарплата, пенсия и пособия не ограничены.
С какого момента считается срок
Ограничения, о которых пойдёт речь, перечислены в статье 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Срок отсчитывается не с подачи заявления, а с даты завершения процедуры реализации имущества (или прекращения дела в ходе этой процедуры). Пока дело идёт в суде, действуют свои правила — о них в статье «Как проходит банкротство гражданина: этапы и сроки».
Если долги прекращены через МФЦ во внесудебном порядке, применяются те же последствия, а срок считается со дня завершения внесудебной процедуры (пункт 5 статьи 223.6 закона).
Кратко: что ограничено и на сколько
| Ограничение | Срок |
|---|---|
| Брать кредиты и займы, не сообщая кредитору о банкротстве | 5 лет |
| Подать заявление о собственном банкротстве повторно | 5 лет |
| Руководить организацией, входить в её органы управления | 3 года |
| Руководить страховой компанией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией фондов, микрофинансовой компанией | 5 лет |
| Руководить банком (кредитной организацией) | 10 лет |
| Для бывшего ИП: регистрироваться предпринимателем и вести предпринимательскую деятельность | 5 лет |
Кредиты и займы: не запрет, а обязанность сообщить
В течение 5 лет нельзя брать кредит или заём, не указав, что вы проходили процедуру банкротства. Закон не запрещает обращаться в банк, но обязывает честно сообщить об этом факте. Решение о выдаче кредита принимает сам банк или иной кредитор.
Скрывать банкротство при оформлении кредита не стоит: это нарушение прямого требования закона, и в дальнейшем оно может обернуться серьёзными проблемами с этим долгом.
Повторное банкротство
В течение 5 лет гражданин не может сам подать заявление о признании себя банкротом. Если за это время дело возбудят по заявлению кредитора или налогового органа, суд не применит правило об освобождении от долгов. Поэтому после процедуры важно не набирать новых обязательств, которые вы не сможете исполнять.
Для внесудебной процедуры через МФЦ действует отдельное правило: повторно обратиться в этом порядке можно не раньше чем через 10 лет (пункт 8 статьи 223.2 закона).
Руководство компаниями и бизнес
В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица — например, быть генеральным директором или членом совета директоров — и иным образом участвовать в управлении организацией. Для страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний инвестиционных фондов и микрофинансовых компаний этот срок 5 лет, для банков — 10 лет.
Работать по найму на должностях, не связанных с управлением организацией, закон не запрещает. Не ограничены и зарплата, пенсия, пособия.
Если вы индивидуальный предприниматель, последствия строже (статья 216 закона). С момента признания банкротом и введения реализации имущества регистрация в качестве ИП прекращается. Затем 5 лет нельзя снова зарегистрироваться предпринимателем, вести предпринимательскую деятельность и входить в органы управления организаций (в банках — 10 лет). Для долгов, возникших в период моратория на банкротство, закон предусматривает исключение — его применимость решается по документам.
Если гражданин прекратил статус ИП менее чем за год до обращения в МФЦ, к нему тоже применяются последствия, установленные для предпринимателей.
Важно для руководителей и учредителей. Если вы сейчас директор или участник компании, планировать банкротство нужно с учётом этих сроков: заранее решить, кто будет управлять организацией. Кроме того, руководителю могут предъявить требования по долгам самой компании — это отдельный вопрос, который стоит обсудить до подачи заявления.
Что сделать до подачи заявления
- Оцените, затронут ли вас ограничения на управление: есть ли у вас должность в организации или статус ИП, на что вы планируете жить в ближайшие годы.
- Проверьте, подходит ли внесудебная процедура: последствия у неё те же, но расходов меньше. Подробнее — в статье «Банкротство через МФЦ или через суд: как выбрать».
- Сравните последствия с тем, что происходит сейчас: аресты счетов, удержания из дохода, растущие проценты (о том, как действовать при аресте, — в статье «Приставы арестовали счета: что делать»). Часто ограничения после процедуры оказываются меньшей проблемой, чем жизнь с непосильными долгами, но решение зависит от вашей ситуации.
- Обсудите планы на кредиты: ипотека, автокредит, рассрочка в ближайшие годы — это нужно учесть в стратегии заранее.
Статья носит информационный характер и не заменяет консультацию по вашим документам. Нормы приведены по состоянию на дату публикации; ваша ситуация может иметь особенности.
Обсудить, как последствия процедуры скажутся именно на вас, можно на консультации: +7 (988) 566-00-01, приём в Волгодонске, пр. Строителей, 20, по предварительной записи, а также дистанционно.