Статьи · Банкротство граждан
Банкротство через МФЦ или через суд: как выбрать
Внесудебная процедура бесплатна и проще, но подходит не всем. Судебная дороже и дольше, зато доступна при любом долге и имуществе. Разбираю, чем они отличаются и как понять, какой путь ваш.
Коротко о главном
- Через МФЦ — бесплатно, но только при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и если взыскивать с вас нечего.
- Через суд — при любой сумме долга, при наличии имущества и сделок за 3 года.
- Долги, не указанные в списке кредиторов, не списываются.
- Алименты и возмещение вреда здоровью остаются в любой процедуре.
Сравнение: МФЦ и суд
| Через МФЦ | Через арбитражный суд | |
|---|---|---|
| Сумма долга | от 25 000 до 1 000 000 ₽ | без ограничения; обязанность подать заявление — при долге свыше 500 000 ₽ и признаках неплатёжеспособности |
| Главное условие | взыскивать с вас нечего: исполнительное производство окончено или вы относитесь к особой категории | неспособность исполнять обязательства |
| Кто ведёт | сам гражданин, сведения публикуются в Федресурсе | суд и финансовый управляющий |
| Срок | 6 месяцев | обычно от 6–8 месяцев до года и дольше, если есть имущество и споры |
| Расходы | бесплатно | госпошлина, вознаграждение финансового управляющего, публикации |
| Имущество | не продаётся | продаётся всё, кроме защищённого законом (например, единственного жилья без ипотеки) |
Когда подходит банкротство через МФЦ
Внесудебная процедура (статья 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») доступна, если общая сумма долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей и выполняется одно из условий:
- исполнительное производство окончено, потому что у вас нет имущества, на которое можно обратить взыскание, и после этого новое производство по тем же долгам не возбуждалось;
- вы получаете пенсию или единое пособие на детей, ваше имущество не продаётся, а исполнительное производство идёт больше года;
- исполнительный документ предъявлялся к взысканию больше 7 лет назад, а долг так и не погашен.
Заявление подаётся в МФЦ по месту жительства или пребывания вместе со списком кредиторов. Через 6 месяцев после публикации сведений в Федресурсе вы освобождаетесь от долгов, указанных в заявлении. Повторно воспользоваться внесудебной процедурой можно не раньше чем через 10 лет.
Частая ошибка. Долги, которые вы не указали в списке кредиторов, не списываются. Перед подачей важно собрать полный перечень обязательств: кредитную историю, сведения от приставов, налоговую задолженность.
Когда нужен суд
Судебная процедура подходит, если:
- долг больше 1 000 000 рублей;
- исполнительное производство не окончено и вы не пенсионер и не получатель единого пособия;
- есть имущество, ипотека или автокредит;
- за последние 3 года были сделки с имуществом: продажа, дарение, раздел с супругом;
- нужно остановить взыскание и начисление процентов как можно быстрее.
После введения процедуры начисление неустоек и процентов по большинству долгов прекращается, а требования кредиторов рассматриваются только в деле о банкротстве. По её завершении суд освобождает гражданина от оставшихся долгов, если тот действовал добросовестно.
Какие долги не списываются
Ни внесудебная, ни судебная процедура не освобождает от алиментов, обязательств по возмещению вреда жизни и здоровью, требований о компенсации морального вреда, а также от долгов, возникших из-за недобросовестных действий должника. Если такие долги составляют основную часть задолженности, банкротство может не решить проблему, и это стоит обсудить заранее.
Последствия
В обоих случаях действуют ограничения: несколько лет нужно сообщать о банкротстве при обращении за кредитом или займом, некоторое время нельзя руководить организациями. Повторно пройти судебное банкротство можно через 5 лет, внесудебное — через 10 лет. Подробно все ограничения и их сроки разобраны в статье «Последствия банкротства: какие ограничения действуют после процедуры».
Как выбрать: три вопроса
- Сколько вы должны в сумме? Больше 1 млн ₽ — только суд.
- Что с исполнительными производствами? Если производство окончено из-за отсутствия имущества, МФЦ может подойти. Проверить статус можно в банке данных ФССП. Если же приставы сейчас арестовывают счета и удерживают доход, начните со статьи «Приставы арестовали счета: что делать».
- Есть ли имущество и сделки за 3 года? Если имущество есть, его нужно оценить: при внесудебной процедуре оно не должно подлежать взысканию, а в суде сделки за 3 года проверяет финансовый управляющий.
Если по всем трём вопросам ответы в пользу МФЦ, начните с внесудебной процедуры: она бесплатна. Если сомневаетесь хотя бы в одном пункте, лучше получить консультацию до подачи заявления: ошибка в списке кредиторов или неучтённая сделка обходятся дороже.
Статья носит информационный характер и не заменяет консультацию по вашим документам. Нормы приведены по состоянию на дату публикации.